Les critères clés pour déterminer votre capacité
Votre banque analysera :
Vos revenus nets mensuels : salaires, pensions, revenus fonciers, mais aussi revenus plus volatils comme les primes ou bonus.
Vos charges mensuelles et crédits à rembourser : cela impacte directement le “reste à vivre” et donc votre solvabilité.
L’apport personnel : plus il est élevé, plus votre dossier est solide, et plus la banque peut envisager une marge de manœuvre en durée ou en taux.
Le taux d’endettement : aujourd’hui, la règle courante limite les mensualités à environ 35 % des revenus du foyer.
La durée du prêt : s’allonger sur 25 ans ou plus permet de réduire la mensualité, mais augmente le coût total.
Simuler pour mieux choisir
Exemple : un emprunteur seul avec 2 700 €/mois, sans apport, peut emprunter jusqu’à environ 167 000 € sur 25 ans (taux ≈ 3,54 %) selon certaines courbes de simulation.
Ces chiffres sont indicatifs ; chaque dossier est unique, et une simulation personnalisée est toujours recommandée.
Quelques recommandations pratiques :
Avant de lancer la recherche du bien : utilisez un simulateur pour définir votre budget.
Gardez un “reste à vivre” confortable pour absorber imprévus et charges courantes.
Un apport supérieur ou l’éligibilité à un prêt aidé (PTZ…) augmentent vos chances.
Un bon dossier n’est pas qu’une question de revenus ; il s’agit aussi de crédibilité (ancienneté, régularité, taux d’endettement).
